拉卡拉POS近期严打信用卡套现及夜间刷卡,资金又被冻结
来源:  |  发布日期:2014-12-11   点击量:14418

部分拉卡拉代理商对外公布了如下信息,表明拉卡拉方面对于夜间交易的查处力度较大,除了控制套`现风险之外更多的是应该是防止盗刷案件:

拉卡拉风控通知:请代理商收到通知转发

1、请告知商户小票保留至少一年以上,没有小票拉卡拉不给予解冻;

2、公网机子晚上18:00过后尽量不要刷卡,以免夜间消费被冻结;

3、不要刷整数,不要用同张卡刷,不能查余额


 

 

 

1、问:什么是调单?收到我司发来的调单邮件,该如何处理:

答:调单通俗的说,就是持卡人向银行提出申请,调出当时消费交易时的签购单小票。收到邮件后直接原邮件回复提供签购单小票即可;如提供不出的,就提供《支付声明单》,如都不提供或者逾期的将做冻结处理,冻结时间为180天。这180天期间如果持卡人提出拒付,银行会将追回款项退还持卡人。

防范建议:交易时商户务必要让持卡人本人在签购单上签字并避光妥善保存2年,现在越来越多专业的拒付人员,钻商户不重视签购单的漏洞,向银行发起调单,如果此时商户提供不了签购单,银行将会把款退给持卡人。(没有款项可扣时后续会扣取分润)

 

2、问:商户被冻结,如何解冻?

答:如果被冻结的商户要申请解冻(不结算周期和暂缓结算),请提供所有该商户的交易签购单,交易证明(发票,交易视频,如涉及大金额的还需要提供合同等)pos安放照片,商户照片发邮件给我司。

注:不是伪卡的,资料递交成功后t+1个工作日予以解冻;是伪卡的,要等监管机构给予通知后才予以解冻。

防范建议:

l避免夜间交易除24小时便利店、ktv、酒吧等有夜间经营的商户外,其余商户正常经营时间多为8:00-20:00,请务必避免非此时段交易或查询余额。

l避免单笔大额交易不同行业的交易额应在合理范围内,例如24小时便利店一次性交易万元以上属于不符合常规,一旦交易金额单笔超过5万以上也将被纳入风控监察范围,同时此 类卡易被“疑似伪卡”而冻结资金。

l避免突增大笔交易 商户若往常交易金额都在一定范围内,突然一次交易猛增至几倍就易被冻结。

l失败交易及查询余额这2种情况也纳入风控范围,所以请不要在机子上使用查询余额功能,致电银行热线或微信查询余额后再进行交易。

l被冻结过的商户请尽量关闭终端,重新报单规范使用。

风控的严格对于代理商来说也是一种保护措施,如若遇到不可避免的被冻结资金,请大家务必认真对待积极配合,第一时间处理此类邮件,以防逾期总部不受理,另请保存好每一份的签购单及商户签名(重印无效),其余材料也需真实完整方能解冻!

3、问:pos机消费未成功打印签购单,但持卡人收到了扣款短信怎么处理?

答:pos机未出签购单实为不成功交易,持卡人的扣款短信不能作为交易成功的依据,商户切不能把货品交给持卡人,一般情况再做一笔消费交易或余额查询即可对前一笔失败交易冲正(即取消发卡行的扣款);如持卡人信用卡账单显示确实被扣款了,请代理商或商户在商户服务网站下载对账单
认这笔不成功交易是否结算,如对账单里能查到这笔交易,请指导商户填写《特约商户调账申请单》并备注“该笔交易签购单未打印出来但实际已扣款需办理退款”
同时加盖商户公章,发邮件给我司,拉卡拉在3个工作内复核无误会提交银联差错处理平台,持卡人的入账时间取决于发卡行,一般情况提交银联的10-15个工
作日内退回持卡人账户;如持卡人对账单显示已扣款,商户对账单显示该笔交易未结算,请致电拉卡拉热线查询!

注:为防止持卡人调单,请务必提醒商户不能私自退现金给持卡人。


范建议:交如遇到此情况,请务必不能私自退现金给持卡人,如果非要把商品给持卡人,可以留下持卡人的身份证正反面、银行卡正反面、支付声明。如有必要可留
下视频并告知持卡人该交易已完成,但具体要按银行出账单为准。即证明了持卡人认可了该笔交易,并收下货款,以免日后出现持卡人恶意调单,而商户提供不了签
购单,款项再次被持卡人拿走。

4、问:什么是不平账?该如何处理?

答:
不平账就是说明钱被退到我们拉卡拉公司帐上了,交易当时应该冲正,实际没有冲正成功。无论是退持卡人还是退商户的都原邮件回复,告知我们到底退款给谁,如
果是退商户的,还需提供请款单(商户需要盖章,其中“情况说明”一栏里必须写明:刷卡是否出签购单,购买了什么东西,东西是够给到持卡人了,持卡人是否另
外付现金或刷卡)。

注:退给持卡人是7个工作日,退给商户是20个工作日。

防范建议:因冲正的情况目前拉卡拉和银联都无法有效解决该问题,可参考先致电银行热线是否交易成功,再根据具体情况处理,可参考问题3的防范建议。

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