聚合支付机构的风险是“钱”和“信息”?
来源:  |  发布日期:2017-02-18   点击量:162

 

《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》(下称《通知》),要求各省对辖区内提供聚合支付的服务商进行摸底清查工作,这份文件将聚合支付定位于“收单外包机构”,且划了四条红线,严格规范聚合支付机构的行为。迫使“聚合支付”站在聚光灯下。

 

聚合支付,是连接着第三方支付机构和商户的中间商。一些商家出于成本考虑,不再单独一家家去接微信、支付宝、银联等各个支付通道,而是直接由聚合支付服务商提供一次性对接,同时支持多个支付方式,包括了第三方支付平台、银行和其他的服务商等。

 

根据《通知》要求,央行各分支机构对辖区内的聚合支付进行摸排清查,并要在2月28日之前完成摸排,在3月31日之前完成对不合规企业的整改。该文件一出,在支付行业引起巨大震动,这意味着以往某些聚合支付机构以打擦边球的“二清”模式行不通了。

 

 

 

随着移动支付方式越来越多,由于商家没有精力对接所有的支付机构,一些之前做POS机推广的机构就开始提供聚合支付的服务。

 

聚合支付就是第四方公司,拿到第三方支付的接口通道,然后自己把这些接口通道进行整合,进行技术开发。聚合支付的支付通道多,一个二维码就可以支持多个通道,无论是用户主动扫商户二维码,还是商户主动扫用户,都会经由聚合支付通过技术自动识别相应的付款账户。

 

《通知》将聚合支付定位于“收单外包机构”。但收单外包的范围非常广,目前在市场上,聚合支付机构通常有两种形式,一种是直营,一种是代理。通过代理,将收单业务层层外包,由这些二级三级代理商开发商户,这里面就会产生央行所认为的风险问题。聚合支付机构最大的风险点就是“钱”和“信息”。

 

《通知》要求,提供聚合支付的企业不能碰钱,即不能做“二清”机构。“二清”是指没有获得央行支付业务许可的单位或个人,在持牌收单机构的支持下实际从事支付业务和资金清算的一种模式。也就是说聚合支付公司只是为商户提供第三方支付通道的技术服务机构,不能沉淀资金,更不能为商户提供支付和资金清算。

 

近年来,不少从事这种资金沉淀的二清机构发生“跑路事件。《通知》出台的背景正是由于市场上有聚合支付服务商,违规开立支付账户和实质性从事特约商户资质审核、受理协议、签订资金结算、收单业务交易处理等业务。

 

因此,《通知》对聚合支付划了一条明确的红线,即四个“不得”:不得从事商户资质审核、受理协议签订、资金结算、收单业务交易处理、风险监测、受理终端(网络支付接口)主密钥生成和管理、差错和争议处理等核心业务;不得以任何形式经手特约商户结算资金,从事或变相从事特约商户资金结算;不得伪造、篡改或隐匿交易信息;不得采集、留存特约商户和消费者的敏感信息。

 

dog仔推测接下来将会有很多二清公司都要被清理整顿。

 

 

 

 

 

 

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